2024年台灣汽車貸款利率盤點
2024年,在全球利率持續走高的環境下,台灣汽車貸款利率料無法獲得喘息,預計仍將維持在高檔波動。本文將為您分析2024年台灣汽車貸款利率概況、各大銀行預測利率、100萬車貸月付金額等,讓您可以事先做好財務規劃,減輕利率上揚的衝擊。
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2024年台灣汽車貸款利率概況
2023年以來,美國聯準會(Fed)展開大幅加息,使全球資金成本飆高。台灣銀行體系的資金調度成本也跟著上揚。此外,台灣民間消費力道減緩,通膨率雖有稍微回落卻仍居高不下。種種因素導致汽車貸款利率在2023年已經大幅調升,2024年預料仍難見緩和。
外界預估,2024年台灣汽車貸款利率平均約在3%~7%之間,和2023年2月汽車貸款平均利率2.35%相比,料將大幅上揚1%以上。
各大銀行2024年汽車貸款利率預測比較
接下來,我們將逐家分析台灣六大銀行在2024年推出的汽車貸款產品,預測利率高低:
一、台新銀行
2024年台新銀行汽車貸款利率預估在3.7%~4.5%區間。比起2023年台新平均汽車貸款利率約2.28%,高出1.5%以上。主要是資金成本增加,以及防範信用風險考量。
台新銀行可能推出分期依戶籍年資而有不同優惠方案的汽車貸款。例如戶籍滿10年以上者,享有0.05%優惠利率折扣。另外,申貸金額越高者,也會有利率優惠。
二、台北富邦銀行
台北富邦2024年汽車貸款利率,預計在3.6%~4.3%區間。比起2023年2月富邦車貸平均利率2.18%,料將大幅調整近2%。主因是資金成本增加,以及利差調高。
可能推出依戶籍年資給予利率優惠的汽車貸款方案。以及鼓勵申貸金額越高者,提供較低的基準利率。
三、國泰世華銀行
2024年國泰世華汽車貸款利率,預估約在3.3%~4%左右。相較2023年2月時國泰世華車貸平均利率2.38%,預料將調升1%以上。主因是資金成本增加,以及防範風險機制啟動。
國泰世華銀行會推出多項分期依戶籍年資給予優惠利率的車貸方案。以鼓勵長期客戶申辦汽車貸款。
四、中國信託銀行
2024年中國信託汽車貸款利率,預計在3.9%~4.3%區間。相較2023年2月中國信託汽車貸款平均利率2.38%,預料將大幅調高近2%。主要考量是資金成本增加,以及風險評估指標調整。
中國信託銀行會推出多種戶籍年資或職業身份折扣優惠的車貸方案。以鼓勵基層客群申辦汽車貸款。
五、第一銀行
第一銀行2024年汽車貸款利率,預估約在3.8%~4.6%區間。相較2023年2月第一銀行車貸平均利率2.28%,料將大幅調升超過2%。主因是資金成本增加,以及風險評估值調高。
第一銀行會推出依戶齡分級提供優惠利率折扣的汽車貸款方案。以及鼓勵大額借款。
六、合庫汽車貸款
2024年合庫商銀汽車貸款利率估計約3.6%~4.2%。比起2023年2月合庫汽車貸款平均利率2.35%,料將看漲超過1.5%。主因為是資金調度成本增加。
合庫商銀會針對長期優良戶提供汽車貸款利率優惠,以及申貸金額越高者享有更優惠的基準利率條件。
2024年100萬汽車貸款月付金額分析
那麼如果2024年向銀行貸款100萬元購車,平均月付金額會是多少呢?我們以下列假設進行計算:
● 貸款期限:7年
● 計息方式:按月付息平均法
● 採各家銀行上述預估車貸利率中位數
月付金額試算結果:
● 台新銀行:22,170元
● 富邦銀行:21,870元
● 國泰世華:20,940元
● 中國信託:22,100元
● 第一銀行:22,350元
● 合庫商銀:21,780元
由上預估可知,2024年貸款100萬購買汽車,月還款約2萬1千~2萬2千元不等。較2023年同貸款條件月付,大約增加近2千元負擔。
車主朋友申辦2024年汽車貸款時,記得要預留更高的月付預算;同時謹慎評估還款負擔能力,避免出現還款風險。
汽車貸款利率之所以攀高的原因探討
2024年台灣銀行汽車貸款利率為何會持續飆漲呢?主要歸結下列幾大原因:
一、資金成本增加
2023年美國聯準會(Fed)展開歷來最激進的加息政策,使美元指數一度飆破115,全球資金成本大幅提升。台灣和其他新興市場經濟體的利率也被動看漲, 這些間接影響將持續到 2024 年。
銀行要從境外籌措資金的成本增加,也直接導致汽車貸款的基準利率必須調高,以維持獲利。
二、防範信用風險
在經濟成長趨緩之際,民眾還款能力下滑,銀行必須防範因為違約而產生的信用風險。因此汽車貸款利率需大幅調升,以確保利差足以彌補未來可能的呆帳。
三、通膨壓力未消
儘管台灣通膨率已從高點回落,但核心物價指數仍維持高位。代表民生消費與原物料價格仍面臨通膨壓力。汽車貸款利率無法在此環境下大幅調降,以預防資金貶值風險。
四、利差调整
台灣汽車銷售市場每況愈下,車商提供的加碼利差空間收縮。銀行為維持汽車貸款的總利差,也只能透過調高基準利率以彌補利差差額。
儘管利率高漲但仍有需求 汽車貸款量可能維持平穩
外界或許擔心,高漲的汽車貸款利率會壓抑市場需求量。不過從現階段來看,汽車貸款需求量並未因利率上揚而大幅削減。主要的原因在於:
一、汽車已成為重要大眾運輸工具,生活必需品屬性較高,需求價格彈性相對較低。
二、高科技汽車趨勢下,消費者願意承擔更高成本或利息負擔。
三、汽車具有保值性,可透過中古車交易平抵還款貸款,降低実質還款成本。
四、廠商可能透過行銷手段刺激銷量,提高顧客價值吸引力。
五、其他消費支出因景氣衰退而減少,因此汽車貸款支出佔收入比重並未真正增加。
綜上種種因素,儘管汽車貸款利率將在2024年維持高檔,整體汽車貸款量可能不會如外界悲觀預期來得嚴峻。市場規模預料可能與2023年近似,呈現平穩約2%成長。
陸、搶攻汽車貸款商機 優質借款人仍佔優勢
雖然汽車貸款利率持續飆高,但對於信用評等優質的借款人而言,仍佔有相對優勢。試算一下2024年各家銀行對於信用評等最優等級借款人的預估最優惠利率:
● 台新銀行:3.2%
● 富邦銀行:3.1%
● 國泰世華:2.9%
● 中國信託:3%
● 第一銀行:3.3%
● 合庫商銀:3%
由上可知,2024年信評最佳的優質借款人申辦汽車貸款,罕見的享有接近3%的最優惠利率。遠低於一般利率水準。
這代表信用良好的借款人族群,在汽車貸款利率高檔的2024年,反倒能享有極低的借款成本。正是絕佳的汽車消費機會,特別適合衝刺購車換車。
總結預測
綜上所述,在通膨高漲及利率攀升的2024年,台灣汽車貸款利率預期仍將維持高檔,平均約3%~7%區間,持平或略為上揚。代表相較2023年利率水準,車主朋友申辦汽車貸款將面臨更高的月付負擔。
不過,若您的信用評等優良,可申請最優惠利率,月供金額將可大幅降低。在汽車市場疲軟低迷之際,正可藉機搶攻優質低利率汽車貸款方案,完成換車計畫。
最後,讀者如欲瞭解更多2024年汽車貸款訊息,請密切追蹤本報相關報導。預祝各位新年順心如意!
