Prêt Hypothécaire : Tout Ce Que Vous Devriez Savoir
Un prêt hypothécaire est un crédit immobilier garanti par une hypothèque.
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Dans la classe des crédits immobiliers, le prêt hypothécaire se rapproche du crédit amortissable classique. Comme son nom l’indique, le prêt hypothécaire concerne l’acquisition d’un bien immobilier. Mais ce que l’on ne sait pas toujours, c’est qu’il peut également être utilisé pour d’autres objectifs.
Découvrez tout ce que vous devriez savoir sur le prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire est octroyé par une banque. La spécificité, c’est que l’établissement financier se réserve le droit de saisir le bien financé dans le cas où l’emprunteur ne respecte pas les conditions du règlement de la dette. La revente de cet actif servira alors au créancier à récupérer son remboursement.
Le prêt hypothécaire s’adresse à tous, particulier ou professionnel. La condition est d’être déjà propriétaire d’au moins un bien immobilier. Ainsi, plus votre patrimoine est important, plus le prêt hypothécaire est intéressant.
Les règles de fonctionnement ressemblent à celles d’un crédit traditionnel : la définition du montant, de la durée et d’un calendrier de remboursement.
Un prêt hypothécaire peut être à taux fixe, variable ou modulable. Le remboursement peut être effectué de façon anticipée, à long ou à court terme.
Le prêt hypothécaire est utilisé pour :
Financer l’achat d’un bien immobilier ;
Obtenir un crédit à la consommation.
Le saviez-vous ? Depuis 2016, le prêt personnel hypothécaire est considéré comme un crédit immobilier. Il peut financer des biens mobiliers (meubles, électroménagers, voitures, etc.), des services (voyages, mariage, etc.), ou encore, des travaux.
A noter : le montant du prêt est proportionnel à la valeur nette du bien hypothéqué, selon l’analyse de l’organisme financier.
Avantages et inconvénients du prêt hypothécaire
Les avantages
La capacité d’endettement est plus élevée que les autres options de financement.
La durée de remboursement est relativement longue, jusqu’à 30 ans au maximum.
Le prêt est octroyé peut être remboursé par anticipation (avec ou sans pénalités).
Une fois le remboursement effectué, le créancier met fin à l’hypothèque par une mainlevée.
Les inconvénients
La procédure d’hypothèque est coûteuse. En plus des frais de notaire, il faut également penser aux taxes de publicité foncière, au salaire du conservateur, aux frais annexes, etc.
La mainlevée de l’hypothèque est payante et à la charge complète de l’emprunteur.
En cas de règlement incomplet de la dette, le bien hypothéqué est mis en garantie, saisi, puis vendu au profit du créancier.
Quelle est la différence entre un crédit hypothécaire et un viager ?
La vente en viager est utilisée afin de vendre un bien immobilier à la différence du prêt viager hypothécaire qui permet d’emprunter une somme d’argent. Avec le prêt hypothécaire, l’emprunteur est le propriétaire du bien.
Est-il possible d’obtenir un prêt hypothécaire sans revenus ?
Comme pour toute autre demande de crédit, l’établissement bancaire analyse votre situation professionnelle et personnelle et donc, étudie vos revenus.
Si vous n’avez pas de revenus parce que vous êtes sans emploi ou si vous êtes en CDI mais encore en période d’essai, votre dossier de demande de prêt à un risque élevé d’être refusé.
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