La Consolidation De Dettes : Tout Ce Que Vous Devez Savoir
Les difficultés financières sont une source de stress pour de nombreux Français. Perte de revenus, problèmes personnels, ou encore, dépenses inattendues, personnes n’est à l’abri de se retrouver dans une situation personnelle épineuse.
Sujets connexes (Annonces sponsorisées):
Peut-être avez-vous des difficultés à rembourser vos prêts ou payer vos factures ? Et s’il était possible de réunir toutes vos obligations financières dans un même prêt ?
Cette option existe : elle s’appelle la consolidation de dettes. Parfois appelée « restructuration de dettes », elle consiste à simplifier le remboursement de vos dettes.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes ?
Une consolidation de dettes est un emprunt accordé par un établissement financier afin de regrouper plusieurs emprunts, comme des crédits à la consommation.
En d’autres termes, vous ne contractez qu’un seul emprunt au lieu de payer vos dettes séparément.
A noter : la consolidation de dettes ne concerne pas l’hypothèque.
La différence entre consolidation de dettes et règlement de dettes
La consolidation de dettes se distingue du règlement de dettes.
La consolidation de dettes. Elle consiste à demander un prêt de consolidation auprès d’une banque, une coopérative de crédit ou toute autre institution financière.
L’organisme prêteur évalue la demande en fonction de certains facteurs comme votre cote de crédit et votre revenu. Si la demande est approuvée, il déterminera le taux d’intérêt et les échéances. Dans le cas où les conditions de remboursement sont respectées, la consolidation de dettes ne devrait pas avoir une influence négative sur votre cote de crédit.
Le règlement de dettes consiste à effectuer une offre formelle appelée « proposition de consommateur » auprès des créanciers. Cette démarche permet de réduire le montant dû et offre aux créanciers un remboursement partiel sans intérêts.
Si nous simplifions ces deux procédures :
Le règlement de la dette réduit le montant total de la dette due
La consolidation de dettes réduit le nombre total de créanciers
Obtenir une consolidation de dettes : les infos utiles
Pour monter un dossier de consolidation de dettes, il faut contacter un organisme financier. Ils sont chargés d’examiner la situation personnelle et professionnelle du demandeur (emploi, chômage, travailleur salarié ou indépendant).
Ils vérifient également le cote de crédit. Si la cote est basse, il sera plus difficile d’obtenir un prêt.
Si des frais de dossier peuvent être appliqués, la demande en elle-même est totalement gratuite.
Un dossier refusé peut être présenté à une autre institution financière mais il faut savoir que chaque demande est enregistrée.
Consolidation de dettes : avantages et inconvénients
Les avantages
Une seule dette à rembourser : la gestion du budget est ainsi simplifiée (un seul versement mensuel).
Un gain monétaire : les taux d’intérêt sont parfois moins élevés que ceux demandés par les créanciers.
Une alternative à la faillite: les dettes deviennent plus faciles à régler.
Une solution accessible si l’on a un emploi stable.
Les inconvénients
Il y a des frais d’ouverture de dossier.
Le montant total de la dette reste inchangé, même si les taux d’intérêt sont revus à la baisse.
Il peut y avoir une augmentation de la somme totale à rembourser, si la dette est répartie sur une longue durée.
Sujets connexes (Annonces sponsorisées):
Découvrir plus
