Der beste Privatkredit in Deutschland 2023
Bei einem Privatkredit handelt es sich in Deutschland fast immer um einen klassischen Ratenkredit. Man kann ihn daher für beliebige private Zwecke einsetzen. Im Normalfall wird er von Banken vergeben, doch ist der Markt für privat vergebene Kredite signifikant gestiegen.
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Diese von Einzelpersonen vergebenen Kredite werden über sogenannte P2P-Plattformen (Peer-to-Peer, d. h. von Personen für Personen) bereitgestellt und erfreuen sich bereits seit vielen Jahren steigender Beliebtheit. Aus Sicht des Kreditgebers (Schwerpunkt Banken) werden in vielen Fällen Auskünfte zur Bonität über die SCHUFA eingeholt, um dessen zukünftige Zahlungsfähigkeit und -willigkeit zu überprüfen und damit den Gläubigern das Investitions- und Ausfallrisiko zu zeigen.
Bonität und Kreditwürdigkeit
Möchten Sie einen Kredit erhalten, so werden zuerst einige Voraussetzungen geprüft: Sie müssen dazu volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben und idealerweise über keine Einträge bei der Schufa verfügen. Falls doch, dann ist es zumindest schwieriger bis unmöglich bei klassischen Banken einen Kredit zu erhalten. In diesem Fall müssen Sie eventuell auf P2P-Plattformen ausweichen, die auch im Falle einer negativen Schufa-Auskunft Kredite vergeben können.
Bei fast allen Anbietern folgen in jedem Fall noch weitere Prüfungen zu Ihrer beruflichen Situation:
Die Kreditgeber möchten dazu meist die folgenden Daten von Ihnen haben:
Festes Einkommen, d. h. ein Nachweis der letzten paar Monate ist üblich
Ein Kontoauszug, aus dem Ihre monatlichen Ausgaben ersichtlich sind
Eventuell Kopie des Arbeitsvertrags / Mietvertrags / bestehende Leasing-Verträge usw.
Diese Informationen werden gesammelt und bewertet. Auch der mögliche Zinssatz ergibt sich aus Ihrer Bonität und dem voraussichtlichen Zahlungsausfall. Je sicherer Sie dem Kreditgeber gegenüber erscheinen, desto niedrigere Zinsen wird er Ihnen anbieten können. Doch umgekehrt gilt das Gleiche: Wenn Sie nicht kreditwürdig erscheinen oder eine schlechte Bonität besitzen, kann es sein, dass Ihren Kredit dennoch erhalten, aber mit deutlich höheren Zinsen.
Sind Sie selbstständig, so haben sie meist schlechtere Karten bei den Banken, da diese nur im Ausnahmefall auch Kredite an Selbstständige vergeben. Hintergrund ist hierbei, dass Sie als Selbstständiger kein regelmäßiges festes Einkommen vorweisen können und damit aus Banksicht ein zu hohes Ausfallrisiko darstellen. In diesem Fall müssen Sie auf eine P2P-Plattform ausweichen.
Kredite bei Banken
Banken kämpfen heutzutage um die Kunden, was bei den anhaltenden Niedrigzinsen nicht einfach ist. Doch in Zeiten, in denen das Sparen bestraft wird und sogar mit Negativzinsen behaftet ist, sind auch Kredite vergleichsweise günstig zu haben. Doch nicht alle Banken geben diese Zinsvorteile in vollem Umfang an die Endkunden weiter.
Manche Anbieter werben hierbei mit weniger als 1 % Zinssatz. Realistisch betrachtet erhalten diesen Zinssatz nur ganz wenige Personen. Bei Krediten von Banken sollten Sie daher bei normaler Bonität mit 3 % bis 6 % Zins rechnen. Ist es um Ihre Bonität schlecht bestellt, dann eher im oberen Bereich der Zinssätze.
Aus Sicht der Laufzeit sind Bankkredite zwischen 12 Monaten und 120 Monaten (10 Jahre) üblich.
Kredite bei P2P-Plattformen (Crowdlending-Plattformen)
Sofern Sie die gebotenen Privatkredite der Banken und Finanzdienstleister nicht überzeugen konnten oder Sie abgewiesen wurden, gibt es als valable Alternative die P2P-Plattformen. Hierbei wird Ihre gewünschte Kreditsumme in den meisten Fällen durch Beiträge von vielen privaten Geldanlegern zusammengetragen, die somit ihr eigenes Risiko streuen können.
Ihr Ausfallrisiko ist für die Investoren hierbei ebenfalls ersichtlich, da hierbei Unterlagen angefordert und auf der Plattform transparent dargestellt werden. Bei den meisten Anbietern wird auch eine Schufa-Auskunft durchgeführt. Die Zinssätze sind bei den P2P-Plattformen in diesen Fällen aber auch deutlich höher als bei den Banken, da sie gesetzlich nicht geregelt sind.
Vorsicht: Schwarze Schafe bei Angeboten ohne Schufa
Es gibt leider auch unseriöse Anbieter im Kreditmarkt. Sie bewerben Kredite, die Sie angeblich ohne Probleme erhalten, auch wenn Sie Einträge bei der Schufa haben. Von diesen Dienstleistern sollten Sie die Finger lassen, da sie nicht in Ihrem Sinne arbeiten. Dabei kann es vorkommen, dass diese Anbieter Wucherzinsen verlangen, oder dass Sie im schlimmsten Fall Ihren Kredit gar nicht ausbezahlt bekommen.
Wie kommt man zu seinem Privatkredit – Ablauf
Sie können nun zuerst und ganz klassisch mit einem Kundenberater bei Ihrer Hausbank sprechen, der Ihren Kreditwunsch bearbeitet. Das ist möglich, kostet aber meist viel Zeit, Planung und auch Gebühren. Normalerweise können Sie aber fast alle oben beschriebenen Schritte auch online durchführen und so den «Papierkram» vermeiden.
Dafür können Sie ganz einfach eines der vielen Finanzportale / Banken oder P2P-Plattformen nutzen und den gewünschten Kreditrahmen, die Laufzeit sowie Ihre berufliche Situation erfassen. Nachdem Sie weitere Dokumente eingescannt und hochgeladen haben, nutzen Sie zum Nachweis Ihrer Identität die Video-Identifikation und unterschreiben den Vertrag mit Ihrer elektronischen Unterschrift, sofern verfügbar. Anschließend wird in den meisten Fällen noch eine Schufa-Auskunft eingeholt. Durch diese Mechanismen sind einige Anbieter in der Lage, Ihnen bereits noch am gleichen Tag eine Auszahlung des Kreditbetrags anzubieten.
Falls der gesamte Prozess via Post und Bank abgewickelt wird, so bekommen Sie innerhalb weniger Tage den Kreditvertrag per Post zugesendet.
Anbieter und Angebote verschiedener Privatkredite in Deutschland
Alle Angaben ohne Gewähr.
1) Anbieter: mintos (P2P-Plattform)
P2P-Plattform für Privatkredite
Recht hohe Zinsen, dafür gute Chancen, Kredit zu erhalten
Flexible Laufzeiten von 1 Monat bis zu 72 Monaten (6 Jahre)
Durch Gemeinschaft realisierte Kredite
2) Anbieter: Degussa Bank
Privatkredit von 1,49 % bis 8,49 % effektiver Jahreszins
2/3 aller Antragsteller erhalten einen Effektivzins von 3,99 % pro Jahr
Laufzeit bis zu 120 Monaten (10 Jahre)
Kredithöhe: 1000 bis 50 000 EUR
Sofortabschluss möglich mit Video-Ident und digitaler Unterschrift
Hervorragende Reputation
Kostenlose Sondertilgungen möglich
Empfehlung
3) Anbieter: SKG Bank
Privatkredit von 2,49 % bis 4,99 % effektiver Jahreszins
Hervorragende Reputation
2/3 aller Antragsteller erhalten einen Effektivzins von 3,39 % pro Jahr
Laufzeit bis zu 120 Monaten (10 Jahre)
Kredithöhe: 1000 bis 70 000 EUR
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